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受疫情影响，小微企业和个体工商户的运营面对不小应战。化解小微企业融资难问题，已成为当时金融组织作业的重中之重。<\/p>
7月5日，全国工商联发布《“助微方案”推动情况修改》显现，参加方案的金融组织月服务小微客户超300万，累计发放借款超4万亿元。取得借款的小微运营者中，有48.8%是在2020年及之后初次取得银行的运营性借款。本年小微企业从金融组织获贷的利息本钱环比下降36个基点，超越四成的小微企业表明运营情况有所好转。<\/p>
数字信贷在服务小微方面成效明显，代表产品如工商银行的“小微e贷”、我国银行的“惠如愿”、安全银行的“小微智贷星”等。2021年取得过借款支撑的集体中，超越80%的小微企业挑选线上或线上线下相结合的方法请求借款。网商银行、金城银行等民营银行也厉兵秣马科技优势触达更多长尾客群，服务小微运营者占比超越七成。<\/p>
小微融资痛点<\/strong><\/p>
自2020年以来，全国工商联会同多家职业协会，以及工商银行、我国银行、农业发展银行、网商银行等多家金融组织，接连两年展开“助微方案”，助力小微复工复产。<\/p>
7月5日，全国工商联举行“助微方案”推动会，全国工商联副秘书长、经济服务部部长林泽炎在会上发布《“助微方案”推动情况修改》（下称《修改》）显现，两年间，参加方案的金融组织月服务小微客户超300万，累计发放借款超4万亿元。<\/p>
疫情的继续给小微企业和个体工商户的生产运营带来许多应战。本年6月，全国工商联会同北京大学企业大数据研究中心、北京大学我国社会科学查询中心、蚂蚁集团研究院接连第8个季度展开“我国小微运营者查询”发现，2021年二季度-2022年二季度，小微运营者的季度运营流水约为13万元，现金流均匀坚持经常缺乏3个月，净利润率均匀每个季度下滑0.53个百分点。<\/p>
调研还显现，超越七成小微企业有融资需求，首要意图是坚持根本运营。三成的小微运营者都遭遇到融资难问题，首要难点为短少适配金融服务、典当担保缺乏、利率过高、请求手续杂乱等。<\/p>
值得注意的是，小微企业亟待融资支撑以坚持雇员规划。调研显现，小微企业雇员人数自上一年二季度至本年一季度继续下滑，本年二季度略有上升。73.4%的受访者反映，取得信贷支撑有助于其坚持雇员规划，制造业等职业的小微企业这方面需求尤为显着。<\/p>
数字信贷助力小微<\/strong><\/p>
两年来共有127家金融组织呼应“助微方案”，其间既有政策性银行、国有银行、股份制银行，也有来自各地的城商行、农商行、民营银行等。2021年“助微方案”中，工行、中行、农发行等国有及政策性大型银行及安全、兴业等股份制商业银行，发放借款金额占比超越7成。网商银行、金城银行等民营银行发挥科技优势，触达更多长尾小微客群，服务小微运营者占比超越七成。<\/p>
数字信贷大大提升了小微企业借款可取得性。如工商银行的“小微e贷”、我国银行的“惠如愿”系列、我国农业发展银行的“小微智贷”、安全银行的“小微智贷星”、河北银行的“永续快速贷”等，都采用了智能化方法。据工商银行计算，参加“助微方案”以来，工商银行先后为超越百万的小微客户凭空捏造信贷支撑，其间80%经过无触摸线上处理事务。<\/p>
据网商银行相关负责人介绍，该行自成立以来，经过数字信贷累计服务小微运营者超越4900万，在参加“助微方案”的2020-2021年，网商银行每年新增服务小微运营者数量都超越1000万，其间80%为运营性首贷户。<\/p>
线上无触摸借款形式更能满意小微客户小额、高频融资需求。2021年，网商银行约70%的小微用户均匀借款时长在3个月以内，超越70%的单笔借款利息支出不高于100元。<\/p>
数字信贷一方面凭借线上途径进步了金融服务的功率，另一方面也要求在授信、风控等多环节深度凶猛数字化穷户。<\/p>
银行在客户授权前提下交融小微企业运营中多维度信息，归纳判别其运营情况。一些银行也在探究多元化数据的发奋厉兵秣马，如银行结算流水、商户收单数据、上下游买卖数据、用电、薪酬发放流水、公积金交纳、用工招聘等数据，以求愈加完整地了解小微企业实在运营情况。<\/p>
一起，银行深化小微企业日常运营场景凭空捏造归纳服务。如安全银行经过“安全薪”为小微企业凭空捏造考勤处理、职业培训、企业长途医务室、智能算薪等增值服务。<\/p>
谈笑自若，银行组织也活跃与政府性融资担保组织展开协作。如工商银行与国担基金协作推出“国担快贷”，经过全国政府性融资担保数字化渠道对接完成担保环节的全线上处理，协助小微企业融资增信。<\/p>
服务小微收效明显<\/strong><\/p>
“助微方案”效果明显，取得过借款的小微运营者中，有48.8%是在2020年及之后初次取得银行的运营性借款，且小微客户中近一半从2家及以上的银行取得了运营性借款。<\/p>
2021年内取得过借款支撑的受访集体中，超越80%的小微企业挑选线上或线上线下相结合的方法请求借款。据小微企业反映，除利息本钱外，线上借款的归纳本钱也较低，节省了线下网点处理借款的交通本钱、处理典当借款相关资料的手续费等。<\/p>
调研显现，本年小微企业从金融组织获贷的利息本钱环比下降36个基点，取得低息、免息借款，以及租金、水电网等本钱减免的小微企业占比别离环比进步37%和51%。超越四成的小微企业表明运营情况有所好转，超越六成小微企业对下半年运营预期达观。<\/p>
服务小微已成为银职业当时一项重点作业。某南边接连城商行人士告知《华夏时报》记者，近期该行呼应监管部门的要求，经过自动营销、降低利率等方法，活跃拓宽小微信贷客户。服务小微的水平也被纳入了该职事务人员的查核目标之中。<\/p>
另一方面，不容忽视的是，小微金融服务仍存在缺乏与有待改善之处。<\/p>
调研显现，现阶段普惠型小微企业借款可以触达的首要是已挂号注册的小微企业、个体工商户。在1.4亿户小微企业和个体工商户之外，还有很多本质从事运营活动但未挂号注册的长尾小微运营者，如线下小摊贩、运营性农户、新式农业运营主体、卡车司机、网约车司机等。普惠型小微企业借款关于这类人群的掩盖仍十分有限。怎么服务好这类集体，拓宽普惠金融服务面，是银职业接下来面对的重要课题。<\/p>
责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东<\/p>